SBD Krušnohor

V některém z předchozích pokračování tohoto seriálu jsme si říkali, že základem úspěšného spoření pro dlouhodobé cíle je vytrvalost. Toto kritérium splňuje mimo jiné i stavební spoření, které u nás patří k jedněm z nejoblíbenějších spořicích nástrojů.

Jako každá investice má své nepopíratelné výhody, ale také jisté vady na kráse. Pojďme se dnes podívat na jeho parametry, abychom mohli určit jeho místo ve vyváženém portfoliu.

KDO JE MGR. JAN MARTÍNEK
A JAK HO KONTAKTOVAT

Nezávislý finanční konzultant
Kancelář: ul. Pionýrů 2806 (VŠFS), 434 01 Most
Tel.: 605 000 255
E-mail: jan.martinek@ovbmail.cz
Další rady a tipy najdete na www.jan-martinek.cz

Je snad už jen málokdo, kdo by za uplynulá dvě desetiletí nepřišel do styku se systémem stavebního spoření. Pro připomenutí těch hlavních momentů to ale vezmeme pěkně popořádku.

Stavební spoření má jako jeden z mála produktů na trhu výhodu v podobě státního příspěvku. Ten představuje 10 procent z naspořené částky a jeho výše činí maximálně 2 000 Kč, přičemž po uplynutí tzv. vázací doby (šest let) může občan s celkově naspořenou sumou volně nakládat a utratit ji za cokoliv. Právě proto se na stavební spoření lze dívat i jako na výhodný způsob spoření. Platí také, že úroky ze spoření podléhají 15procentnímu zdanění jako jakýkoliv jiný příjem.

Vedle původního účelu (tedy k nákupu, stavbě či rekonstrukci nemovitosti) lze stavební spoření použít i jako výhodný a bezpečný způsob ukládání peněz, s nimiž má majitel jiné plány. Může stavební spoření využít třeba ke spoření na penzi, ke spoření dětem, případně jen k ukládání volných finančních prostředků. V těchto případech se na stavební spoření lze dívat vlastně jako na jistou formu termínovaného vkladu, ovšem se státním příspěvkem jako bonusem. Právě proto je „stavebko“ zajímavé i pro ty, kteří už mají problém s bydlením vyřešený.

Stavební spoření je zejména v době ekonomické krize jedním z velmi bezpečných způsobů spoření. Nemusíte se zajímat o vývoj na světových trzích, stačí pravidelně spořit a státní příspěvek máte na dosah. Po uplynutí vázací doby šesti let (což může patřit ke zmíněné vadě na kráse, protože k penězům se dříve nedostanete) si můžete úspory vybrat a použít na cokoliv. Během této doby je třeba počítat s počátečním poplatkem ve výši 1 procenta z cílové částky a také s poplatky za vedení účtu. Ty se pohybují okolo 250 korun ročně.

Nespornou výhodou stavebního spoření je možnost spořit postupně po malých částkách. V případě, že si potřebujete koupit byt nebo rekonstruovat dům, víte, že můžete využít výhodného úvěru. Ano, skutečně výhodného, protože už při uzavření smlouvy o stavebním spoření máte garantovanou úrokovou částku 3,7 procenta. Řeknete si možná žádná sláva, vždyť hypoteční úvěry se dnes dají sehnat mnohem levněji. To je sice pravda, ale všude se také můžete dočíst o tom, že úrokové míry jsou na svém dně a dlouho u něj nevydrží, začnou stoupat. U stavebního spoření máte úrokovou míru garantovanou po celou dobu splácení úvěru.

V případě, že se rozhodnete využít stavebního spoření k vypůjčení peněz na rekonstrukci či pořízení nemovitosti, počítejte s několika omezeními.

V první řadě dostanete půjčku pouze na nákup obydlí, které je určeno k trvalému bydlení. S pořízením chaty či s její opravou proto neuspějete.

Na druhou stranu není nutné, aby půjčka byla ze stavebního spoření využita na nákup obydlí pro vás. Můžete si zažádat i o úvěr, který by měl vyřešit bytovou situaci vašich přímých příbuzných, tedy rodičů, prarodičů, dětí či manžela nebo manželky.

Smlouva o stavebním spoření bývá definována jako listina, ve které účastník stavebního spoření získává možnost poskytnutí úvěru ze stavebního spoření za účelem financování bytových potřeb. Jenže právě termín „bytové potřeby“ bývá kamenem úrazu. Představa stavební spořitelny a žadatele o úvěr se může často lišit. Obecně lze říci, že pevné součásti obydlí či rekonstrukce prostor takzvaně na klíč by měla být bez problému. Žadatel o poskytnutí úvěru ze stavebního spoření by tak mohl své úspory i vypůjčené peníze využít například na zasklení balkonu, výměnu oken či vyzdění bytového jádra.

Problém nastává v momentě, kdy by se klient stavební spořitelny rozhodl pro rekonstrukci WC a koupelny svépomocí. Vše včetně práce dostane proplaceno jedině v případě, že si najal specializovanou firmu, jež rekonstrukci provedla takzvaně na klíč. Pokud by se majitel snažil o předělání koupelny a WC svépomocí, může počítat jedině s úhradou pevných částí (jako je vana či obklady).

Pokud víte již nyní, na co byste v budoucnu chtěli využít své stavební spoření, informujte se u svého finančního poradce na to, zdali je možné vámi zamýšlenou věc z úvěru financovat. Jestliže máte smlouvu již uzavřenou, ujistěte se o tom, že peníze můžete využít na vámi vybraný účel. V opačném případě nezbývá nic jiného, než přehodnotit své záměry.