SBD Krušnohor

I když to vypadá vědecky, není to nic složitého. K vytvoření jednoduchého finančního plánu stačí jeden večer. O všech jeho součástech jsme už totiž v předchozích částech seriálu hovořili. Projděte si následujících pět bodů, kde si důležité informace shrneme. Je velmi pravděpodobné, že tím získáte hodně peněz navíc a podaří se vám splnit finančně náročné cíle.

KDO JE MGR. JAN MARTÍNEK
A JAK HO KONTAKTOVAT

Nezávislý finanční konzultant
Kancelář: ul. Pionýrů 2806 (VŠFS), 434 01 Most
Tel.: 605 000 255
E-mail: jan.martinek@ovbmail.cz
Další rady a tipy najdete na www.jan-martinek.cz

Udělejte si „inventuru“ vašeho majetku. Pomůže vám k tomu kalkulačka s názvem „výpočet čistého jmění”, kterou si můžete stáhnout na webu www.jan-martinek.cz v sekci „Ke stažení”. Zjistíte, jak se vám daří tvořit vaše rodinné bohatství. Výsledkem by mělo být kladné číslo, které může být u mladých rodin nízké, ale čím jste starší, tím by se mělo zvyšovat.

Udělejte si mapu vašich finančních cílů a popište, jaké finančně náročné cíle vás v budoucnu čekají. Přitom mějte na paměti základní pomůcku – váš cíl musí být skutečným cílem, musí splňovat podmínky SMART (specifický, měřitelný, akceptovatelný, reálný, termínovaný). Vůbec se nebojte namalovat si cíle na větší papír a klidně si je umístěte do časové osy. Lépe se v nich pak budete orientovat. Někdo může mít s vymýšlením cílů problém, proto zkusíme napovědět: Co třeba pořízení nemovitosti, rezerva pro děti na studium nebo pro jejich start do vlastního života. Každému z nás běží čas, a proto bychom měli plánovat i zajištění příjmu na dobu, kdy se nám nebude chtít, nebo nebudeme moci pracovat. Zkuste si tyto cíle pojmenovat. Jak bude vypadat rezerva pro děti? Chceme pro ně vůbec nějakou? Na studia nebo na start do života? Kolik bude stát studium na vysoké škole? A co váš život v penzi? Budete čekat na státní důchod nebo to bude dřív? A co budete dělat? Kolik vás to bude stát? Kde budete bydlet? Jak se budete oblékat? Budete jezdit autem? Zkuste si spočítat, jakou budete potřebovat s partnerem penzi, abyste mohli důstojně žít.

V další části si udělejte „inventuru“ pravidelných investic. V rámci inventury si ověřte dva důležité parametry vašich investic:

Připomeňme si jen stručně, že investiční nástroje s vyšším výnosem jsou zároveň i více rizikové. Toto riziko je ale eliminováno dobou trvání, proto je vhodné tyto nástroje použít pro dlouhodobé cíle (nad 8 let). Jako příklad takové investice jsme uváděli akcie. Naopak investiční nástroje s nižším výnosem jsou zajímavé tím, že jsou zatížené nižší mírou rizika. Nízké riziko vždy znamená nižší výnos. Jsou vhodné pro konzervativně založené investory pro zajištění krátkodobých cílů (do jednoho roku). Jako příklad lze uvést spořicí účty v bankách. Pro střednědobé cíle jsou vhodné investiční nástroje se střední mírou rizika i výnosu, například dluhopisové fondy. Nejčastější chybu dělají lidé v tom, že dlouhodobé cíle zajišťují nástroji s nízkou mírou rizika a tedy i nízkým výnosem. Pokud si budete na penzi odkládat po dobu třiceti let 5 tisíc korun měsíčně do akciového portfolia při 8procentním ročním zhodnocení, budete mít na konci období 7,3 milionu. Pokud budete totéž dělat prostřednictvím penzijního fondu, budete mít při 3,5procentním zhodnocení na konci 3,3 milionu. Spoříte stejnou sumu, ale výsledek na konci je poloviční. Je tedy třeba si při sestavování plánu dobře rozmyslet všechny možnosti, které nám finanční trh (a nejen on) poskytuje. Při investování se totiž nemusíme orientovat jen na dluhopisy, akcie a podobné finanční nástroje, ale jsou i další možnosti v podobě komodit či nemovitostí. Zkuste si spočítat výnosy svých aktuálních spoření. Pro tyto výpočty můžete použít již zmíněnou kalkulačku.

Udělejte si mapu rizik. Zjistěte, zda máte pojištěna důležitá rizika – ztráta nebo zničení majetku, život, invalidita. Dejte svým blízkým potřebné informace pro případ, že nebudete moci disponovat svým majetkem v případě dlouhodobé nemoci či úrazu. Plánujte i svoje dědictví. Je to součást vašeho finančního plánu. Přemýšlejte o tom, jak mají vaši potomci zacházet s majetkem vámi vybudovaným. V případě smrti přecházejí aktiva na dědice. Pokud jsou aktiva zatížena dluhy, budou chtít věřitelé svoje peníze. Přemýšlejte o tom, bohatí lidé to tak dělají po celé generace.

Ze zaměstnání máme představu, že plánování je vhodné jen pro firemní ekonomiku. Omyl! Důležité je rovněž plánovat si vlastní ekonomickou stránku života. Plánování probíhá obvykle v této struktuře:

Nejlepších výsledků v hospodaření s penězi dosáhnete, pokud si necháte zpracovat finanční plán odborným poradcem.